高校毕业生一直是创业担保贷款的重点扶持对象，但由于高校毕业生难以提供符合条件的反担保，而且一般创业时间不长，经济状况及经营流水很难达到银行要求，加之初创业人员贷款风险较大，这在很大程度上影响了创业担保贷款扶持高校毕业生创业的政策落实。为更好贯彻“强省会”五年行动，按照清镇市委、市政府提出的“立足职教城，服务广大高校毕业生创业”要求，清镇市小额贷款担保中心根据贵银发〔2017〕83号文件“充分利用个人信用”“降低反担保门槛或取消反担保”的要求和筑财金〔2018〕10号文件“关于建立担保新模式”“支持和鼓励经办银行、担保基金运营管理机构与其他担保公司合作”的文件精神，逐步形成了“风险分担尽量体现政策扶持”的思路，通过与清镇市湖城担保公司、清镇农商行协商，拟定了《创业担保贷款支持职业院校学生创业就业实施办法》，清镇市首创推出了扶持高校毕业生创业的“青鸟贷”创业担保贷款模式。

一、“青鸟贷”的作用及基本推进情况

“青鸟贷”是在取消反担保的条件下，引入其他担保公司参与担保，在确保担保基金安全的前提下，通过最大程度分担贷款风险，较好解决经办银行担忧，有力促进创业担保贷款最大范围支持高校毕业生创业，同时还通过政策性财政贴息，进一步减轻高校毕业生创业负担。实施半年多来，清镇市共受理“青鸟贷”申请19笔，已审核8笔，其中6笔已放贷，放贷金额36万元。在已放贷扶持的高校毕业生中，其中职业学院毕业生2人，省外高校毕业生1人，贵阳市外省内高校毕业生3人，另有2笔正在办理中；未通过审核11笔，其原因是个人征信不良和相关证照不齐。

二、“青鸟贷”模式形成及主要做法

（一）深入调查有创业需求的大学生。“青鸟贷”模式制订之初，清镇市小额贷款担保中心积极深入贵州（清镇）职教城部分院校，与有创业意愿即将毕业的职业院校毕业生开展多次座谈，在创业担保贷款扶持高校毕业生方面有以下现实情况：一是高校毕业生刚毕业对社会认可有较强需求，他们创业一般不愿向家人要钱或借钱，都希望凭自己的热情和辛劳启动创业；二是高校毕业生刚开始创业都担心负债太重会给自己带来麻烦，一般对于贷款资金需求都在10万元以内；三是高校毕业生创业，特别是外地的高校毕业生根本无法提供反担保。基于以上调查，在充分认识到创业担保贷款对扶持高校毕业生创业是有必要的，同时把“取消反担保条件和贷款额度原则上确定在10万元”作为扶持高校毕业生的一个重要方向，为“青鸟贷”模式推行奠定了基础。

（二）充分利用各家现有政策助高校毕业生创业。创业担保贷款扶持高校毕业生创业如果无法提供反担保条件，就算以贵阳市目前已推行的“创业帮扶信用贷”的模式扶持，经办银行承担的风险仍然较大，极大影响了经办银行推行创业担保贷款扶持高校毕业生创业政策落实的积极性。为落实好“青鸟贷”模式，清镇市小额贷款担保中心一方面通过查找政策支撑，一方面积极走访经办银行，了解各类担保公司的要求和条件，把经办银行和各类担保公司的政策条件进行综合分析，最终结合创业担保贷款政策确定了市小额担保中心、政策性担保公司及经办银行采取1：7：2的风险分担方式，在不突破政策原则并在清镇市监管领导小组同意试行的前提下，形成了清镇市专用于扶持高校毕业生创业的“青鸟贷”模式。

（三）搭建平台帮助高校毕业生解决实际问题。 “青鸟贷”推行半年多以来，清镇市在办理流程上基本形成了高校毕业生通过经营所在乡（镇、街道）或指定经办银行申请，符合条件的由市小额贷款担保中心、政策性担保公司及经办银行组成实地核查组，对项目进行核实初步确定贷款额度，达到高校毕业需求的由市小额贷款担保中心现场指导完善申报资料并按创业担保贷款办理流程进行报审，符合条件则送担保公司形成联合担保模式，最后送经办银行放贷。在办理过程中清镇市小额贷款担保中心作为主导机构，对办理情况进行全程跟踪，确保每笔高校毕业生申请的“青鸟贷”受理后时时有回音，处处督落实，防止“泥牛入海不见音信”的情况发生。

三、“青鸟贷”推行中存在的问题

一是从客观上看，受疫情影响创业比较艰难，创业的高校毕业生较少，半年来扶持体现人数还不多，宣传服务还需要不断跟进。

二是高校毕业生在校期间对于个人征信不重视，往往因为透支卡的使用不当或不重视造成较为严重的个人征信不良，全市受理过程中未能通过的11笔贷款申请因个人征信问题无法扶持的占未通过审核的55%。

三是创业担保贷款从2017年以来，政策上增设了一些条件，特别是2020年来创业担保贷款从全额贴息调整为部分贴息，这让很多创业人员感觉创业担保贷款政策不是越来越好用，而是越来越退步，新贴息政策一定程度上会影响创业人员的积极性，影响创业担保贷款政策的整体推进和落实。

四、创业担保贷款扶持高校毕业生创业的建议

一是通过政策整合，鼓励更多机构（部门）都来关心高校毕业生创业，为高校毕业生创业创造更好的条件，为“大众创业、万众创新”增添更多新鲜血液，确保创业担保贷款真正发放到有创业需求的高校毕业生手中，让创业的高校毕业生更多感受到党和政府的关怀。

二是在创业担保贷款贴息上采取更为灵活的方式，特别是对于高校毕业生、复员退役军人、脱贫创业人员仍采取全额贴息的方式，为他们最大程度降低创业融资成本，促进特殊扶持群体创业行稳致远。

三是充分考虑新冠肺炎疫情尚未结束、经济正处在恢复增长期的实际情况，加大创业担保贷款财政贴息比例的政策措施，发挥创业担保贷款贴息政策的引导撬动作用。